央行数字货币交易平台

有没有人科普一下央行数字货币？

什么是数字货币？相信不少人还是一头雾水。

央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。

中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做“DC/EP”。

DC=digital currency就是数字货币

EP=electronic payment则是电子支付

定位上，DC/EP是M0替代（纸钞和硬币），而不是M1（M0 活期存款）、M2（M1 定期存款）。

具体来看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。

央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。

央行数字货币采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

DC/EP和支付宝、微信支付有何不同

有人可能会说央行数字货币听起来和支付宝、微信支付好像差不多啊？

那么，央行数字货币和支付宝、微信支付有什么不同呢？

记住这一点：央行数字货币替代M0，其功能和属性与纸币相似，只不而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

M0：一般指的是流通中的现金

M1 ：一般包括 M0 各单位的活期存款，

M2：包括 M1 居民储蓄存款 单位定期存款 单位其他存款 证券公司客户保证金。

DC/EP采用双层运营体系。双层运营体系不会改变流通中货币债权债务关系，为保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额缴纳准备金，央行的数字货币依然是中央银行负债，由中央银行信用担保，具有无限法偿性。

另外，央行数字货币不需要账户就能够实现价值转移。具体场景中，只要手机上有DC/EP的数字钱包，不需要网络，只要两个手机碰一碰，就能实现转账功能。传统电子支付在没有信号的环境中无用武之地，而DC/EP不需要网络就能支付，因此也被称之为收支双方“双离线支付”。

4月14日晚间，央行数字货币DCEP在中国农业银行进行内部测试，一张央行的农行数字货币钱包内测APP的页面广为流传。

4月16日上午，央行数字货币的首个落地场景，苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币DCEP数字钱包的安装工作。

什么是央行数字货币？

央行数字货币应用的落地，在市场上引起了广泛关注，但是，央行数字货币究竟是什么，相信不少人还是一头雾水。央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值，它的英文简称叫做"DCEP"。说的通俗一点，就是其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态，跟支付宝和微信一样，可以用在各类商业场景。另外，DCEP跟微信和支付宝的区别，在于DCEP是法偿的。比如我去超市买水果，老板说只有微信，不支持支付宝。但是我给他DCEP，他就必须得收，就跟现钞一样。说白了就是商家可以因为微信或者支付宝拒绝我，但是不能因为我给的是DCEP拒绝我，这是违法的。

一、央行数字货币开始内测？

1、消息面

1）据报道，农行正在对央行数字货币DCEP进行钱包的内测，首批试点地区为深圳、雄安、成都、苏州，目前只有白名单用户才能注册使用。

2）4月10日，在被问及央行数字货币目前的进展时，央行办公厅主任周学东表示，目前央行数字货币正在按原定计划有序推进。

2、什么是DCEP？

DCEP全称为 Digital Currency Electronic Payment，是中国人民银行尚未发行的数字货币。

定位上，DCEP具有无限法偿性，是M0替代（纸钞和硬币），而不是M1、M2。

3、DCEP的优势

1）便捷性

DCEP本质是实现纸钞数字化，替代现金，同时进行防伪、防洗钱。

2）低成本

DCEP不需要绑定银行账户。交易和结算同步完成，省去了后台清算、结算等环节。从而降低整个社会的交易成本。

3）扩展性高

DCEP短期是金融基础设施建设，在长期有望催生开放银行、物联网支付等更大规模的建设需求。

4、央行数字货币带来相关行业升级需求

1）央行法定数字货币采用双层运营体系，银行核心系统需升级改造

与过去商业银行的账户体系不同，基于区块链架构的商业银行的账户体系将发生多个重要变化。传统中心化架构下，每家商业银行维护各自的一套账户体系，银行间的账户体系彼此是独立的，用户的存取款、行内支付等业务发生在各银行账户体系内部。对于DC/EP而言，在二元架构下，货币的兑换、查询和交易将形成分布式与中心化混合的架构，商业银行节点需要通过访问央行来获得相应的数据，实际形成了一套以央行为核心的账户体系。商业银行的核心系统也需要对应做出调整和升级。

2）法定数字货币的传输安全面临挑战，需提升安全认证与加密

DC/EP重点强调了其作为货币的支付便利特点，这就要求 DC/EP的网络是相对开放的，节点之间、 节点与用户的通信均有望通过公网完成，如何认定终端可靠与健全加密机制至关重 要。

3）法定数字货币的推广需进行底层架构的全面升级

法定数字货币的深层次技术意义在于通过数据的高度冗余，实现存证、 交易等功能，搭建不可篡改的分布式底层架构。这对于目前金融机构的底层系统架构是一个重大挑战。