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“数字货币”你知道多少？

通俗地说，数字货币就是一种虚拟的钱。如果真要下个定义，那就是可以衡量一般商品价格的虚拟的特殊产品。

1.数字货币的产生。数字货币的生产采用了一种叫区块链技术的信息数字技术。无需印刷，直接通过信息网络生成，不消耗纸张等资源，生产成本低。由于不用纸张生产，不易伪造。

2.数字货币的功能属性。具有一般货币的三个功能属性：一是可以衡量一般商品或服务的价格；二是可以用来购买商品和服务；三是具有信用。

同时还有数字货币独有的三个特征：一是虚拟，没有实体，虽然可以看到数字样式，但是摸不着；二是去中心化。什么意思？有两层意思：第一，理论上其产生和发行不受任何独有的个人或机构控制，是自我运行的，避免了认为的控制货币或货币系统；第二，其所有交易记录并不是记在一个管理的中心地方，而是记在了货币系统的多个节点上。这样任何个人和机构很难篡改和销毁交易记录，从而避免了金融违法犯罪的发生；三是高匿名性。意思就是交易双方可以互相不知道对方的身份即可进行交易，这样可以有效的保护个人隐私，或者满足要求匿名支付的人的需求。

3.数字货币的优点和缺点。优点是生产不消耗资源，成本低，容易携带和保存，不易损坏；比较安全，不易仿造；支付可以免接触，采用数字支付，免于传播病菌；缺点是需要在数字信息网络中运行，不能单独使用，摸不到没有感觉，不适合老人和小孩使用。

4.我国央行数字货币的独有特点。央行数字货币是我国即将推出的数字货币，目前正在苏州、成都、深圳和雄安试点内测。其除了有所有数字货币的特征，也具有自己独有的特点：一是将由中国人民银行发行和管理，属法定货币，具有国家信用，由国家负债，这个是和一般的数字货币有区别的，前文我们说了一般的数字货币是没有独有的中心发行和管理的，但是对于一个国家的法定货币，如果没有国家的统一发行和管理，岂不乱了套，所以还是需要由央行发行和管理；二是可以直接进行电子支付。央行数字货币英语缩写为DC/EP，DC指数字货币，EP指电子支付。从内测图看具有扫码支付、汇款、收付款和碰一碰等功能，也就是说可以直接用数字货币购买商品或服务。另外碰一碰还可以在没有网络的情况下进行支付。

5.另外我国发行央行数字货币对人民币国际化具有重大意义，因为我国很有可能是世界上第一个推出数字货币的国家，会在国际上取得先机。同时央行数字货币推出后会与纸币和硬币一起流通使用，所以喜欢用现金的不用太担心。

自中本聪提出比特币以来，越来越多的开发者推出自己的虚拟数字货币，数字货币市场鱼龙混杂，投资者不敢轻举妄动。人们一直希望央行能够发行一种数字货币，因为相比较于个体的开发团队，普通大众更愿意去相信央行。央行发布数字货币一直都是人们关注的问题，自2014年央行成立研究小组专门研究数字货币的存在性和可行性以来，央行对于数字货币的研究和发展日渐加快。2018年在中央银行支持召开的电话电视会议中提出，要稳步研究发展数字货币，这无疑是一个好消息。数字货币交易安全性高，但是可信度低，而且涨幅波动巨大，总是会让人提心吊胆。假如央行发布数字货币，人们就可以放心的投资，因为毕竟是官方发行，人民群众会很容易信赖。当然，也有人会担心，假如央行发布数字货币，会不会取代微信支付支付宝支付这些快捷支付方式？就像在以前，人们还用大量的现金纸币，现在人们很少带钱包，仅仅使用手机微信支付支付宝支付就可以解决日常的生活交易。而数字货币现在作为一种投资产品会不会演变成一种支付方式进而取代微信支付宝这类支付方式呢？央行现在希望推出一种叫DECP 的数字货币，假如这种数字货币进入市场，势必会冲击微信和支付宝这种支付方式。在不久的将来，央行发布数字货币也许就不是我们谈论的话题，它会变成现实。但是央行正在加紧研究数字货币的运营方式，进一步完善数字货币交易体系。各国央行都在研究推行数字货币，央行发布数字货币将不仅仅在我国会引起波澜，在全球都会产生不小的影响。大家可以持续关注央行的动态新闻，抓住投资时机，实现财富自由。

普及下数字货币的专业知识

什么是数字货币？

数字货币是以数字形式存在并基于网络记录价值归属和实现价值转移的货币。IMF官方定义为“价值的数字表达”。

央行发行的数字货币简称DCEP。

数字货币的概念范畴十分宽泛，基于区块链的（非法定）加密数字货币仅是其中一类。 从概念范畴上来讲，数字货币可分为（非法定）加密数字货币两类和法定数字货币两类，其中（非法定）加密货币又可一分为二：以BTC为代表的普通加密货币、以USDT/Libra为代表的稳定币。

法定数字货币是法币的数字化形式，是基于国家信用且由一国央行直接发行的数字货币
技术面而言，法定数字货币并不一定基于区块链发行，也可以基于传统中央银行集中式账户体系发行
值得注意的是，虚拟货币（网络积分、游戏币等，如Q币）不属于数字货币定义范畴

央行的数字货币

2014年到至今，央行数字货币的研究已经进行了五年：

1）大概14/15年是理论探讨和框架建立；
2）2016年开始，相关数字货币专利技术就已经开始陆续就位；
3）2019年则是加速落地的阶段，尤其是经历6月Libra的推出后，央行无疑进一步加
快了进度

2020年，在后疫情时代DCEP已经“呼之欲出”

发改委明确表示：受疫情影响，DCEP或成为新版定向刺激的选项，推出进度将在疫情后加速
据《科创板日报》披露，当前试点已经在苏州开展，将以交通补贴50%的方式向苏州相城区机关、事业单位及直属单位的员工发放
依当前DCEP推进速度，我国有望成为首发央行数字货币的主要经济体

央行数字货币（DCEP）发展大事记：

数字货币的发行有什么影响

1、降本增效

DCEP的降本增效有两个方面：

首先法币从造纸、印刷、切割、存储、运送、乃至ATM及柜台现金服务的整套流程全部转换成在服务器中执行的数字运算，因此整体创造、流转、维护成本接近于零；
其次，由于密码算法在内多种技术保障下的不可伪造性，央行数字货币的防伪成本也大大降低

2、DCEP有利于重塑贸易清结算体系和推动人民币国际化

在人民币跨境支付系统（CIPS）上线之前，人民币跨境清结算高度依赖美国的SWIF和CHIPS系统
SWIFT和CHIPS有其固有缺陷：1）高收费、低效率的特点在一定程度上阻碍了全球跨境支付系统的高效运作；2）SWIFT也在近年来逐渐沦为美国长臂管辖的金融工具，对我国金融系统稳定构成挑战

人民币国际化的三个条件：

1）在境外有一定的流通度；
2）在国际贸易中以人民结算的交易要达到一定的比重；
3）以人民币计价的金融产品成为国际各主要金融机构包括中央银行的投资工具

基于三方面条件，结合区块链技术的数字货币与金融具有天然的融合性，使用数字货币将会极大提高跨境结算的速度，其安全性也高于传统跨境结算，随着我国的国际影响力的持续扩张，DCEP将成为人民币国际化的重要推动力量！

数字货币是什么？

简称为DIGICCY，是英文的“Digital Currency”（数字货币）的缩写。其实关于数字货币的概念，业内并没有统一的说法，但普遍认为的，有广义和狭义之分。

广义数字货币，应该包括网络支付的电子货币、比特币等。

狭义的数字货币，主要是以区块链技术支撑下的数字货币，其特点是去中心化，通过技术而非中心机构解决了在虚拟经济体系中的信任问题。

概念似乎有点难以理解，那么，我们从数字货币的发展脉络来看一看：

1、电子货币

上世纪30年代，基于信用支撑的法定电子货币产生，如信用卡、储蓄卡、网络货币等，货币“形态”转为电子化，但这类电子货币都在央行信用直接或间接的覆盖范围内。

2、非银行机构的电子货币

电子商务发展，非银行机构开始提供电子支付工具，这类电子货币的信用支撑相对央行来说较弱，比如某非银行机构A，发行某种特定范围内的支付货币B，如果A机构信用不好，发生倒闭后，将没有补救措施，因此A机构的商业信用显得尤其重要。

3、网络虚拟货币

网络经济时代，就出现了“网络货币发行主体”提供信用支撑的虚拟货币，这类货币通常用来购买程序开发商提供的产品，并未形成独立的电子货币，如Q币以及各种游戏币等。

4、加密数字货币

上世纪80年代，出现新型数字货币的萌芽——密码货币，比特币、莱特币、比特股等都属于加密数字货币的一种，货币依靠密码技术和校验技术创建，如果用于支付、交易等，会带来与央行货币完全不同的货币形态。但比特币等被炒作较厉害，货币的功能有限。

综合来讲，加密数字货币更能够代表数字货币的特征，依托代码等运行，有着自身的运行规则，距离央行的信用覆盖机制比较远，如果发展壮大，将会对现有的货币机制产生较大的冲击。而不论广义还是狭义的数字货币，都是基于信用的货币、是一种协议与契约。

◆目前，央行对于数字货币的布局：

2014年，央行组建专门研究团队，就发行数字货币的业务框架等问题展开研究；

2015年，央行开始对数字货币发行和业务的运行框架、数字货币的关键技术等进一步深入研究，发行法定数字货币的原型方案经过了两轮修订；

2016年初，央行首度召开数字货币研讨会，明确了央行发行数字货币的战略目标；

2016年11月，央行开始筹备数字货币研究所；

2017年1月，央行约谈国内几大比特币交易平台，而后监管组进驻交易所，进行全面学习和调研；

2017年2月，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行；

2017年7月，中国人民银行数字货币研究所正式挂牌成立。