admin由于很多出国旅游的客户不知道如何购买保险，选择什么样的出境旅游保险，所以我写了一篇文章，详细分析了市场上不同保险产品不同保障类别的比较，帮助大家做出明智的选择根据自己的需求来选择。 。
PS：由于知识有限，我们仅尽力进行比较并表达相关各方的理解。如果还有疑问，可以联系文末保险专项客服，确认各项条款后再购买。
2024.05：增加了选择境外旅游保险时应考虑的几个关键因素。
1、了解目的地情况
目的地的医疗状况不容忽视。医疗费用高的国家/地区自然需要更高的保险保障。盗窃、抢劫频繁发生的国家/地区，如法国、意大利等盗窃、抢劫频繁被搜查的国家，必须有相应的财产损失保障。
您还需要了解目的地的保险要求。有些国家会强制外国人在持申根签证重新进入之前购买保险。申根签证保险中的医疗金额不应低于3万欧元，同时还应附有全球紧急医疗救援服务，以确保在紧急情况下能够得到承保。获得及时有效的帮助。
2.了解保险责任
了解保险范围及境外旅游常见风险，如意外伤害、医疗保险、旅行不便保险、财产保障、个人责任、救援服务等。旅游意外基本上不包括急性疾病保险。因突发急性病住院或死亡的，不享受相应赔偿。例如，中暑、高原反应、猝死等都是急性疾病。如果您计划参加潜水、滑雪、跳伞等高风险活动，请确保您选择的保险产品包含这些活动的承保范围。
3. 了解保险的除外责任
大多数产品不包括已有病症和先天性疾病，例如患有三级高血压或其他疾病，包括高血压、高脂血症等常见慢性病。保险公司会专门注明排除这部分责任，但有些保险公司还承保三高等既有病症。所以一定要看得清楚。
4. 确认各项责任的赔偿限额
例如，如果老年人参保，参保金额会减少赔付比例；个人物品丢失的，赔偿限额为每件或套行李、物品1000元。如果出行延误，每5小时赔偿300元，但保险金额上限为900元，等等
5.了解承保条件
◾出境前是否需要购买保险？大多数保险公司不接受海外保险；还需要咨询清楚是否可以在港澳台地区购买保险。
◾您要去的目的地是否在覆盖范围内？许多高风险目的地保险公司并不承保，例如叙利亚、以色列、伊朗、乌克兰、俄罗斯等国家/地区。
◾确保您购买的保险涵盖您参加的活动，如热气球、跳伞等高风险运动，以及是否有潜水深度、登山高度等限制。
◾根据出行时间确定承保期限。基本上保险时间可以灵活选择，但通常建议您在出境前提前办理保险。承保期限比旅行时间长几天，以避免出现紧急情况。
◾单次出行有时间限制。有些保险产品最多只能承保 183 天的境外旅行。如果出国超过半年，最好按年购买保险，或者选择可以在海外续保的保险产品。
6.了解理赔详情
您必须清楚了解理赔详情，包括理赔电话、理赔材料、理赔要求等，以便一旦发生理赔，您可以从容应对。例如国内外就医医院要求、理赔时间要求等。
7. 价格与保证的平衡
在满足必要保障的前提下，您可以根据个人预算合理选择保险产品，并尽量选择信誉良好、服务优质的保险公司。结合旅行目的地和行程安排：不同的目的地有不同的风险特征。可根据目的地和行程安排，有针对性地选择保险产品。
2024.03：新增根据旅游目的地特点对比选择不同产品的功能。
前往美国、加拿大和澳大利亚旅行时应该购买什么保险？
一、注意要点
安全风险
美国不同州有不同的枪支法，加拿大大部分地区也存在抢劫、暴力袭击等犯罪活动。
非常昂贵的医疗费用
如果没有保险，美国、加拿大和澳大利亚的医疗费用非常高，尤其是美国。
突发急性疾病
国际旅行可能会因时差、水土不服或饮食等原因导致突发急性疾病，例如急性胃肠炎。
2. 挑选亮点
根据以上注意点，保险最好涵盖以下几个方面：
◾个人财务损失保障
◾自驾出行意外伤害责任
◾急性疾病责任
◾救援保障（救援服务、医疗后送和遣返）
建议：享受全球旅行保险【被许可人已在国外购买保险】
去欧洲旅游应该买什么保险？
一、注意要点
欧洲国家风险
各国政府也针对欧洲国家的安全问题发布了旅行警告，包括西班牙、冰岛、德国和丹麦。例如西班牙、德国的恐怖活动，法国的盗窃抢劫事件频发等。
医疗费用问题
与美国、加拿大等国家类似，欧洲申根国家没有保险的医疗费用也非常高。
申根签证要求
根据申根国家规定，申请申根签证的外国旅客有强制性保险要求。这包括保险中的医疗金额不能低于3万欧元（无免赔额），并且应配备全球紧急救援功能。还明确规定，因病遣返出国和遗体遣返的费用、急救和紧急住院费用等必须包含在内。
2. 挑选亮点
根据以上注意点，保险最好涵盖以下几个方面：
◾建议医保金额不低于30万
◾救援保障（紧急救援服务、医疗后送等）
◾个人财务损失保障
推荐：爱免费境外旅游保险
在亚洲旅行时我应该购买什么保险？
一、注意要点
中国香港、澳门和台湾
部分旅行保险不承保中国、香港、澳门和台湾地区。因此，您在前往港澳台地区之前需要购买境外旅游保险。另外，如果您出国旅游，很多旅游保险要求必须在离开中国（不含港澳台）之前购买，否则将被视为无效。因此，在申请保险时，要明确是否支持您在境外购买保险。
意想不到的风险
东南亚地区发生抢劫、抢劫等事件的概率较高。不仅威胁生命安全，还可能因旅行证件丢失而延误回程。此外，如果你打算出国体验高风险活动，比如日本滑雪、清迈乘坐热气球、迪拜冲浪等，也需要扩大你的高风险运动责任。
医疗费
日本和韩国的医疗费用在全球排名中也较高。若发生严重事故，需要救援和医疗后送，责任由您自行承担。
2、基于以上注意点，保险最好涵盖以下几个方面：
◾个人财务损失保障
◾救援保障（紧急救援服务、医疗后送等）
◾经历高危活动，高危运动责任必不可少，并确保活动在承保范围内。
推荐：安联全球旅行保险
去非洲旅游应该买什么保险？
一、注意要点
非洲国家风险
非洲大陆政治环境相对不稳定，政治风险较高。欺诈和盗窃频繁发生，一些非洲国家仍处于战争状态。
医疗设施和技术问题
非洲的医疗设备和技术不如中国。如果你去非洲国家旅行，在旅途中受伤，无法得到很好的治疗，医疗后送就非常重要。
出国打工
许多中国公民将前往非洲工作。因此，在购买境外旅游保险时，需要格外关注农民工是否受保，并清楚了解职业类型的要求。而且有些旅游保险也会限制往返次数。
2. 挑选亮点
根据以上注意点，保险最好涵盖以下几个方面：
◾救援保障（紧急救援服务、医疗后送等）
◾个人财务损失保障
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承保范围和保额计划的比较
为了方便大家直观比较，我们首先收集整理了保险产品的保障范围和保障计划对比表，然后详细剖析：
第一类：价值保护
包括：基本事故、公共交通事故、自驾事故、病故等。
1、基本上是意外死亡和伤残：顾名思义，旅行途中因意外事故导致死亡或伤残可以得到赔偿。
不包括在内：战争、骚乱、爆炸、自杀、故意斗殴、不承担责任的高风险活动等。
2、其他事故的额外赔偿
√ 公共交通事故
交通运输：公共汽车、长途客车、渡轮、气垫船、水翼船、船舶（不含游轮/游轮）、火车、有轨电车、轨道列车（含地铁、轻轨和磁浮列车）、直升机、机场巴士、摆渡车；
√自驾事故
交通运输：指不从事公务或者生产经营活动，不直接或者间接收取运费、租金或者其他类似费用的自用机动车辆。 （不包括摩托车、拖拉机、农用运输车、电瓶车）
√网约车意外身故伤残
如果您在乘坐网约车（出租车、网约车除外）时发生交通事故导致身亡或残疾，需额外缴纳保险。
3. 因病死亡
保障内容：被保险人在旅途中患病死亡，给付疾病身故保险金3万元。
不承保范围：既往疾病、精神疾病、医疗事故、未取得医院证明、受保人怀孕、流产、生育等造成的死亡；
对比结果：结合表格不难看出， 的覆盖范围最小，Love 的覆盖范围最高。其余两款产品均包含网约车意外死亡、伤残以外的其他保障内容。
结论：热爱自由>享受≈至尊宝>安联
第二类：医疗保险
包括：意外伤害及疾病医疗、紧急意外牙科费用等。
1. 医疗费用
承保范围：被保险人在旅行途中因意外或疾病需要必要的治疗，包括医生诊断、处方、手术费、救护车费、住院费、药品费、X光检查、护理、医疗用品等费用；根据保险产品类型的不同，还可能包括特定既往疾病（心脑血管疾病、高血压或糖尿病）的住院津贴、未成年人住院陪伴等。
不承保范围：脊椎病、疝气、药物过敏；扁桃体手术、腺样体手术；护理（陪护）费、伙食费、误工费以及安装义眼、假牙、假肢、矫形、整形、残疾用品安装、精神疾病等。
2. 紧急及意外牙科初期医疗费用
承保范围：被保险人在旅途中患牙病的每一颗牙齿的治疗费用。
对比结果：结合表格不难看出，对于年龄较大、有一定既往病史（心脑血管疾病、高血压或糖尿病）的人来说，至尊宝无疑是首选，而对于需要牙科保险的人来说，至尊宝无疑是首选。 Lian 和 Love 提供的扩大牙科紧急保险更合适。
结论：（需要既往病史）至尊宝 > 休息
（需要牙科保险） > 爱自由 > 休息
第三类：救援保障
包括：紧急医疗运送和遣返、死者遗体遣返、未成年人交通和遣返费用、慰问和亲属探望等。
1. 紧急医疗运送和遣返
要求如下：如您在旅行中发生约定的意外事故或患病，如认为有必要，将送您前往就近的当地医院，如认为必要，将送您回原处所的居住地。
注：保险公司有权决定运输和返回的方式和目的地，运输和返回费用由保险公司承担；
不予赔偿的：精神疾病、紊乱、紊乱；受到酒精、药物、管制药物的影响，或者滥用或误用药物；未能取得医院或医生证明；根据救援机构的意见，可以运输，无需医疗后送或遣返 保险公司坚持要求医疗后送或遣返；未经救援机构批准和安排的任何疏散、遣返费用等。
2. 遗体送返
承保范围：在履约期间发生意外或疾病，并在60天内死亡的，保险公司委托的救援机构根据被保险人的遗愿或其家属的意愿，提供赔偿在被保险人死亡地法律、法规允许的范围内。在下列情况下，安排遗体保存或火化、将被保险人遗体或骨灰运回被保险人原籍地（或其家属指定的地区）、或安排就地埋葬的实际费用。
不予赔偿的情况： 未能取得医院或医生证明；未经救援机构批准安排的遗体送返费用等。
3、走访亲属慰问
如果被保险人死亡或受伤并住院连续十天以上（境外七天），保险公司将支付成年直系亲属探望所产生的机票、交通费以及相应的住宿费用。
对比结果：结合表格不难看出，畅翔和安联环球覆盖的范围较小，且均不包含亲属慰问和探望。至尊宝和爱自由的保障范围较全面，但至尊宝的保险限额更高。
结论：至尊宝 > 爱自由 > 安联环球 > 享受
第四类：出行不便责任
包括：行程变更、机票延误、行李延误、旅行证件丢失、个人行李及物品、个人金钱、个人及狗宠物责任、银行卡被盗、ATM取款抢劫等。
1. 出行变化
保障范围：因被保险人或其直系亲属死亡、因病住院、意外伤害等原因、或被劫持、或出发前七天内有目的地或途经地点的。因骚乱、恶劣天气、传染病、承运人员工罢工、被保险人骨折或因恐怖活动需要撤离而导致的行程变更。主要用于补偿已支出但未实际使用的预付差旅费用，以及退货时额外履行的费用。
不予承保的：因被保险人的违法犯罪行为造成的已获赔偿的损失；旅行的目的是为了医疗或旅行违反医疗建议；因被保险人既往疾病及其并发症而导致的行程变更。
2. 机票延误
哪些原因可以投保：
常见原因：恶劣天气、自然灾害、空中交通管制。
航空公司原因：机械故障、罢工、航班减速、剩余空中交通、航运工人的临时抗议、空中交通管制或航空公司超售。
其他原因：包括劫持和恐怖行为。
不予赔偿的情况： ① 因个人原因导致机票延误，没有关系。
② 原定航班起飞前2小时取消的除外！
3. 行李延误
哪些原因可保：由于航空公司原因，人到了行李没到！
不承保范围：与机票延误不同，天气、罢工、骚乱、恐怖活动和其他情况不承保。同时被海关扣留、没收、检疫、检查或销毁的行李也不包括在内。
4. 遗失旅行证件
承保范围：因护照、旅行票或其他旅行证件被抢劫或被盗而产生的补发费用、机票变更费用、额外旅行费用以及旅行预付费用；
不予赔偿的情况：无书面证明24小时内未挂失、原因不明的损失、旅行社造成的损失、被海关或其他政府机构没收、扣留、隔离、检疫、征用或销毁等。
注：被保险人应在损失发生后24小时内报警并取得相关书面证明，该书面证明仅包括护照、签证等出入境必需的证件或国内旅行所需的身份证件。不包括支票、其他有价证券和现金。
5. 个人行李及个人物品
保障范围： 旅行时，被保险人合法拥有的个人行李、行李中的个人物品以及随身携带物品因任何第三方盗窃、抢劫、盗窃未遂或公共交通承运商的责任而丢失或意外损坏。扣除免赔额后，支付购买价款或修理费。
不包括在内：海关或其他政府机构的没收、扣留、隔离、检疫、征用或销毁；因被保险人的商业伙伴、亲属或旅伴盗窃而造成的行李和物品损失；行李和物品遗留在无人看管的车辆上以及被盗等。
注：保险事故发生后24小时内，向保险事故发生地海关、公安机关或其他有关部门报案，并取得其出具的保险事故证明。
6. 个人财务保障
承保范围：如酒店保险箱内财物被盗，须向酒店索取书面丢失证明；如果随身携带的钱财被盗或被抢，必须在24小时内向警方报案，并取得书面证明。
不承保范围：丢失任何信用卡、令牌卡或旅行支票，丢失未随身携带（例如，放置在车辆中）或未存放在上锁保险箱中的财产。
7. 个人和犬类宠物的责任
承保范围：旅行途中发生意外事故造成第三人死亡或人身伤害、财产损失或损坏的，您应当依法承担赔偿责任。或因被保险人在境内日常居住的住所饲养的狗、宠物造成第三者人身伤害或财产损失。
不予赔偿的：无证驾驶等违法行为；从事跳伞、滑雪、滑翔、摔跤比赛、赛车、拳击等高风险运动；
注：保险事故发生后24小时内，向发生保险事故的警察局或酒店或相关政府机构报案，并取得其出具的保险事故证明。
8. 旅行期间家庭财产的保护
承保范围：旅行期间，因火灾造成的室内家庭财产损失；雷击、台风、龙卷风、风暴、洪水；水管、污水管、暖气管破裂；盗窃、抢劫三个月以上仍未解决等。
不承保范围：门窗未锁造成的损失；因过度使用/老化造成的电机、电器、用电设备自身损坏；住所内的金、银及制品、珠宝首饰、现金、饰品等贵重物品。
9、银行卡诈骗
旅行时，如您名下的银行卡被盗、被盗、被非法使用，被保险人将获得因卡账户被非法使用而直接造成的账户损失的赔偿。
10. ATM机取款抢劫
在ATM机取现时或取现后30分钟内因被抢、被抢劫而遭受损失的赔偿。
您必须在保险事故发生后24小时内向保险事故发生地公安机关或其他有关部门报案，并取得其出具的保险事故证明和个人现金损失报告书。
对比结果：结合表格不难看出，安联环球的承保范围最小，畅翔承保了除ATM取款抢劫外的其余责任。至尊宝和爱自由的保障范围较全面，但至尊宝的保险限额更高。
结论：至尊宝 > 爱自由 > 享受 > 爱自由
第五类：特征保证责任
包括：拒签（申根）、商务活动门票丢失、高尔夫保护、未成年人逾期居留等。
1. 拒签（申根）
承保范围：若您在保单生效前90天内首次申请出境旅行申根国签证，且签证被领事馆或领事馆拒签，导致被保险人损失签证费，则被保险人将承担以下责任：因拒签而损失的签证费，最高可获500元赔偿。
什么都不重要：被保险人的故意行为；国家之间的政治敌对；被同一国家拒绝签证两次或以上；申请保险时已知或发生的签证被拒；提交签证申请的日期早于保险日期。
2. 未成年人逾期居留费用
被保险人因意外受伤或患病需要住院治疗，以及18岁以下儿童自原定行程完成之日起逾期居留而产生的额外食宿费用。
3、商业活动门票遗失
出发前7天内，被保险人或其直系亲属因死亡或重伤、罢工、恶劣天气、自然灾害等原因导致无法参加预付未使用的商业活动门票且无法退款。
4. 旅游保险可自行延期
因不可抗力（指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况）造成行程延误/停留的，承保期限可延长7天。
5、绑架、非法拘禁的每日津贴
如果您在旅行中被绑架或非法拘留，保险将按日向被保险人支付，直至您脱离绑架或非法拘留之日。
6、旅游高尔夫装备保障
赔偿个人拥有的高尔夫球具在旅行途中在合法经营的高尔夫球场被盗造成的实际损失。
7. 高尔夫一杆进洞费用补偿
在官方许可的高尔夫球场进行比赛或友谊赛时。成功获得“一杆进洞”成绩，并报销当天在高尔夫俱乐部酒吧庆祝所花的费用。
8. 成人旅行遣返费
出国旅行时，因意外伤害或突发疾病，导致随行未成年子女无人照顾的，安排随行未成年子女返回境内日常居住地。
对比结果：结合表格不难看出，安联环球和长翔的覆盖率最少。至尊宝和爱自由的承保范围更全面，但爱自由的保险总体限额更高。
结论：热爱自由>至尊宝>安联环球>享受
总结
相信大家对于如何选择我们的保险产品应该有了更加清晰的认识。综上所述，在国外选择畅享时，需要考虑自己既往病史，选择至尊宝。对于其他情况，记得根据自己的需求和我们的对比分析谨慎选择。
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