节假日出游必备：如何利用保险保障机制，减少意外风险损失并提高保障水平

越来越多的人选择在假期期间去旅游。除了安排吃、穿、住、行之外，越来越多的游客将保险列入了旅行必备品清单。那么，如何更好地利用保险保障机制，减少旅行中意外风险造成的损失，提高风险保障水平呢？今天我们就来说说假期旅行购买保险的事。

旅行时，安全第一。请游客密切关注旅游目的地安全、天气、交通、卫生等情况。另外，为了预防旅行过程中可能出现的人身伤害、财产损失、疾病、证件丢失等情况，您可以选择在旅行前购买旅行意外保险，为旅行意外风险提供额外保障。

什么是旅行意外保险

旅行意外保险是指被保险人在旅行中遭受非故意的、外来的或突发的意外事故，导致死亡、伤残、医疗费用或住院治疗时，保险公司按照保险合同承担责任。补偿保险费责任的保险。

旅行意外保险具有短期、灵活的特点：保险期限较短，通常只针对当前的旅行行程；承保范围灵活，可补充航班延误、高危运动事故、行李、物品及旅行证件丢失等多重保险。

购买旅游意外险的注意事项

请广大游客特别注意以下几点：

1.保险期限应涵盖旅行时间

旅游意外保险一般按日计算。建议购买旅行意外保险的期限不少于旅行时间，甚至略长于旅行时间，以免旅行行程改变时因保险到期而失去保险保障。如果您出国旅游，一般必须在出境前购买境外旅游意外保险。建议游客及时购买。

2. 保险范围应涵盖旅行目的地

通常旅行意外保险有一定的地域限制，可能不承保一些高风险地区，例如叙利亚和克里米亚。购买时一定要检查清楚覆盖范围。申根国家签证需要签证保险：保险金额在3万欧元或30万元人民币以上，且需要承保整个行程。

3、根据自身情况选择不同的附加保险

节假日期间，航班延误很常见。乘飞机出行时，游客可以额外购买航班延误险；

如果旅行途中行李物品和旅行证件可能丢失，可以购买额外的行李物品和旅行证件丢失保险；

部分游客基于爱好选择潜水、攀岩、探险等高风险运动时，一定要结合自身情况，按照安全要求做好自我防护。同时，要重视高危运动的事故风险防护。有些旅行意外保险不包括被保险人因上述高风险运动而造成的损失。在这种情况下，游客必须额外购买高危运动意外险。

为了应对旅途中患病的风险，可以购买住院津贴保险等附加保险。

4、尽量选择带有医疗和紧急救援服务条款的保险产品

旅行时，长途旅行、水土不服等因素可能导致疾病的发生，部分国家（地区）的医疗费用较高。为了及时获得医疗救助，避免大额医疗费用，建议游客朋友购买旅游意外伤害保险时，可以考虑医疗保险、紧急救援服务条款等附加保险保障。

注意选择金额合适的医疗保险。一般来说，在确定医疗保险的保险金额时，应参考旅行天数、旅行地区医疗费用水平等因素。部分国家（地区）还将购买医疗保险作为申请签证的前提条件。例如，前往申根国家旅行必须购买保险金额不低于3万欧元的医疗保险。同时，为了方便理赔，您可以考虑选择带有垫付医疗费用条款的保险产品。

出国旅游，面对陌生环境，游客在遭遇意外伤害或突发急性疾病时，可以拨打保险机构提供的服务热线，获得及时的紧急救援和医疗服务。同时，根据保险合同的具体规定，保险机构还将承担游客的医疗交通和遣返、游客休养期间的酒店住宿、直系亲属的慰问探望等相关费用。 。一些保险机构还为住院期间的医疗费用提供担保或垫付。 、重新安排旅行计划和其他服务。不同保险产品的承保范围不同，救助内容也不同。请广大游客朋友在购买保险前仔细阅读保险条款，选择合适的保险产品。

5、注意外部责任和特殊协议

购买旅行意外保险时，需要注意特殊条款及除外责任，主要包括：

非覆盖地区：部分产品会列出未覆盖的特定国家和地区，例如一些交战、危险地区。

不覆盖人群：部分产品会排除一些特殊人群，如出国就诊、孕妇、出国移民或定居且短期内不打算回国的参保人员等。

除外责任：合同中一般会具体列出一些除外责任，如被保险人的滑翔翼和跳伞活动、被保险人的赛马、各种车辆表演、车辆比赛、特技表演等。

六、注意区分旅行社责任险和意外险

旅行社责任保险通常是以旅行社因其组织的旅游活动给游客造成伤害或损失而应承担的法律责任为基础的保险。因超出旅行社责任范围的意外事故造成的游客损失，不属于旅行社责任险的承保范围。人身意外保险一般包含因高风险运动而遭受意外伤害的免责条款，一般不包含紧急医疗救援服务条款。仅购买人身意外伤害保险并不能完全保障旅行意外风险。建议游客根据自身保险需求选择购买旅游意外险。

7、不建议选择在线旅游平台（OTA）购买。

通过某些在线旅游平台（OTA）或在线APP预订机票或火车票时，往往会默认勾选“搭售”保险。这种做法通常会在票务、酒店预订页面设置默认的勾选选项，比如勾选人身意外险、退款保险等。由于勾选选项的字体太小或者难以引起注意，消费者不会关注。到它。没有取消勾选的选项，所以购买了相关的保险产品。或者将保险与附加条件“捆绑”，例如在提供某些优先服务时购买相关保险产品作为附加条件。

通常，这些通过在线旅游平台（OTA）或在线应用程序或明或暗地“捆绑”的保险并不便宜。一份只要几块钱的保险，可能要花十几块钱甚至更多。以航空保险为例，这些销售收入中很大一部分将成为在线旅游平台（OTA）或在线APP的销售佣金。

8、事故发生后及时报告

旅行时，如遇到人身、财产损失，或遭遇紧急情况等，必须尽快报警，并及时向保险公司报案；收集并提供相关证明和文件，确认保险事故的性质、原因、损失程度等。供保险公司进行评估的信息。提交相关证明和信息后，保持沟通畅通，及时接收保险公司的理赔结果。与保险公司达成赔偿或给付保险金协议后，要及时跟踪理赔进展，确保理赔款项到位。

旅游意外保险产品示例

旅行意外保险的费率根据保险期限的长短和责任金额而有所不同。以下以众安的两起出行事故为例进行说明：