大数信科以领先数字信贷技术 助力普惠金融与民营经济共进

【编者按】7月29日,金融监管总局召开会议,传达贯彻党的二十届三中全会精神,总结上半年工作,部署下半年任务。会议要求全力支持经济社会发展,深化金融供...

7月29日,金融监管总局召开会议,传达贯彻党的二十届三中全会精神,总结上半年工作,部署下半年任务。会议要求全力支持经济社会发展,深化金融供给侧结构性改革,做好“五篇大文章”,助力因地制宜发展新质生产力,构建与科技创新相适应的金融体制,并引导金融机构完善对民营企业的融资支持政策。作为一家颇具实力的金融科技企业,大数信科在这一方面起到了模范作用。

大数信科成立于2014年,创立之初便走上了一条鲜少有人走的路——以助贷的模式帮助银行发放小微贷款。从线下市场出发,针对个体工商、小微企业这个难啃的客群,大数信科选择助贷模式的底气源于其创始团队率先打造的“数字小微信贷技术”。

我国小微贷款技术经历了三次变迁,第一、二代小微贷款技术主要依靠“信贷政策 人”的方法管理风险,对识别“白色”优质客群和“黑色”高风险客群有效,但对大量“灰色”客群的区分精细度不足。而中间的“灰色”区域恰恰是最需要金融服务的、最广大的小微企业客群。面对小微企业经营数据不足的情况,大数信科通过看“企业主”的数据,以小微企业主的个人征信数据为重要的评估参数,同时叠加外部数据推测企业的经营情况,从而实现数字风控技术在小微信贷领域的成功应用,对传统的小微贷款技术,实现了从理念到方法论上的颠覆性创新。

随后,大数信科又快速构筑起了一套覆盖产品、获客、风控、运营、科技、增信等功能的全面信贷能力,形成以数字风控为核心的技术“护城河”。在“借力数字信贷技术”成为商业银行破解小微难题的关键时期,大数信科还开发出“联合运营”解决方案。

“联合运营”作为“助贷”的进阶版,其具体模式为,大数信科与银行业金融机构基于长期一致的目标,共建产品、联合风控、共同运营银行的客户,整套信贷系统实行银行本地化部署,合作中双方各自承担相应风险,大数信科提供项目全生命周期的辅助,而银行逐步掌握Know-how。该模式既让银行把控了核心的风控环节——符合监管要求,又让金融科技公司在帮助银行填补技术鸿沟的过程中,找到了新坐标。

基于信贷技术优势和多样化的业务解决方案,迄今,大数信科已成功助力70余家合作银行在数字信贷业务领域实现技术升级和业务突破,助力合作银行发放千亿规模的普惠信贷,惠及约80万普惠金融客群,在很大程度上促进了我国民营企业及实体经济发展!